Haftpflichtversicherung: ein günstiger Schutz, der für jeden unverzichtbar ist

Die Privathaftpflichtversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen, wenn Sie einer anderen Person unbeabsichtigt einen Schaden zufügen – sei es ein Sach-, Personen- oder Vermögensschaden. Sie übernimmt berechtigte Schadenersatzforderungen und wehrt unberechtigte Ansprüche juristisch ab.

Nein, sie ist nicht gesetzlich vorgeschrieben - aber sehr empfehlenswert. Auch wenn die Privathaftpflichtversicherung nicht gesetzlich vorgeschrieben ist, so ist sie doch für jede Person unerlässlich. Sie ist sehr günstig (ab CHF 100.-) und bietet finanziellen Schutz für alle Schäden (Personen-, Sach- und Vermögensschäden), die Sie einer anderen Person zufügen.

Insbesondere ein Vermögensschaden infolge eines Personenschadens kann die finanziellen Mittel einer Person schnell übersteigen. Auch in alltäglichen Situationen (z.B. Schäden beim Sport, im Freundeskreis oder als Tierhalter) schützt sie vor hohen Kosten. Für Mieter ist die Privathaftpflichtversicherung ein Muss, da sie vom Vermieter in der Regel immer verlangt wird.

• Schäden an Personen: Wenn Sie jemanden verletzten oder krank machen, deckt die Versicherung die Kosten für Arztbesuche, Reha, Entschädigungen etc.

• Schäden an Sachgegenständen: Wenn Sie etwas beschädigen oder zerstören, übernimmt die Versicherung die Reparatur- oder Ersatzkosten, beispielsweise bei einem zerbrochenen Fenster oder einem Schaden an einem fremden Auto.

• Vermögensschäden: In bestimmten Fällen können auch Vermögensschäden, wie beispielsweise Entschädigungen für entgangenen Verdienst, gedeckt werden.

• Mieterschäden: In der Regel sind auch Schäden abgedeckt, die Sie in Ihrer Mietwohnung verursachen. Aus diesem Grund setzen viele Vermieter eine Haftpflichtversicherung voraus.

• Schäden durch Haustiere: In der Regel deckt die Privathaftpflichtversicherung auch Schäden ab, die Ihre Haustiere verursachen, z. B. wenn Ihr Hund jemanden beisst oder etwas beschädigt.

• Ein Kratzer im Parkett der Mietwohnung. (Mietsachschäden)

• Ein zerbrochenes Fenster in Ihrer Mietwohnung. (Mietsachschäden)

• Ein Schaden, den Ihr Hund an einem fremden Auto verursacht. (Schäden durch Haustiere, sofern in der Police eingeschlossen)

• Eine Verletzung, die Sie einer Person zufügen, z.B. beim Skifahren. (Personenschäden)

• Ihr Kind verschüttet Saft auf den Teppich bei Freunden. (Sachschäden)

• Ihr Kind wirft beim Spielen einen Ball gegen die Fensterscheibe des Nachbarn. (Sachschäden)

• Sie beschädigen versehentlich das Mobiltelefon eines Freundes. (Sachschäden)

• Als Fussgänger verursachen Sie einen Unfall mit einem Fahrradfahrer. (Personen- und Sachschäden)

• Sie helfen beim Umzug eines Freundes und lassen dabei einen Karton mit wertvollem Geschirr fallen. (Gefälligkeitsschäden, oft mit begrenzter Deckung)

• Ihr unachtsames Verhalten führt zu einem Brand in der Ferienwohnung. (Sachschäden)

Viele Versicherer bieten optionale Zusatzdeckungen an, darunter:​

• Grobfahrlässigkeitsschutz: Deckt Schäden ab, die durch grobe Fahrlässigkeit verursacht wurden.​

• Gefälligkeitsschäden: Versichert Schäden, die bei unentgeltlichen Hilfeleistungen entstehen, z. B. beim Umzug.​

• Mietsachschäden: Deckt Schäden an gemieteten Objekten, wie z. B. einer Mietwohnung.​

• Führen fremder Fahrzeuge: Versichert Schäden, die beim gelegentlichen Fahren eines fremden Autos entstehen.​

• Schlüsselschäden: Deckt Kosten bei Verlust von fremden Schlüsseln, z. B. für die Arbeitsstelle oder Mietwohnung.​

• Ehrenamtliche Tätigkeiten: Versichert Schäden, die während ehrenamtlicher Tätigkeiten entstehen.​

• Drohnen: Deckt Schäden, die durch den privaten Gebrauch von Drohnen verursacht werden.

• Sie schützt Sie vor finanziellen Belastungen bei Schäden. Ohne eine Haftpflichtversicherung müssten Sie für Schäden, die Sie anderen zufügen, selbst aufkommen. Dies kann, wie Sie richtig sagen, zu erheblichen finanziellen Schwierigkeiten führen.

• Sie kann Schadensersatzforderungen decken, die schnell in die Tausende oder sogar Millionen gehen können. Insbesondere bei Personen- oder grösseren Sachschäden können die geforderten Summen existenzbedrohend sein. Die Haftpflichtversicherung prüft die Ansprüche, wehrt unberechtigte Forderungen ab und bezahlt berechtigte Schadensersatzleistungen bis zur vereinbarten Deckungssumme.

• Sie ist oft günstiger als die Kosten für selbst verursachte Schäden. Die Prämien für eine Haftpflichtversicherung sind in der Regel im Verhältnis zu den potenziellen Schadensummen gering. Es ist also eine verhältnismässig kleine Investition, um sich vor grossen finanziellen Risiken zu schützen.

Der Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie im Schadensfall selber tragen müssen, bevor die Versicherung einspringt. In der Regel liegt dieser zwischen CHF 200.– und CHF 500.–. Ein höherer Selbstbehalt kann zu niedrigeren Prämien führen.

Sie können wählen zwischen den Varianten "Einzeln" für eine alleinlebende Person oder "Familie" (ab 2 Personen), welche die anderen in Ihrem Haushalt lebenden Personen einschliesst.

Durch Haustiere verursachte Schäden (Haftpflicht) sind in der Regel ebenfalls eingeschlossen.

Die Prämien hängen von der Versicherungssumme, dem gewählten Selbstbehalt, Zusatzdeckungen (z. B. für Hundehalter oder Drohnen) sowie dem Anbieter ab.

Für den versicherten Haushalt besteht ein weltweiter Versicherungsschutz. In der Regel sind ausserhalb des Versicherungsortes befindende Gegenstände nur beschränkt (z.B. bis 6 Monate) gedeckt.

Daueraufenthalte oder Auswanderung müssen separat geregelt werden.

Wenn Sie z. B. beim Umzug helfen und dabei aus Versehen etwas beschädigen, liegt eine sogenannte Gefälligkeitshandlung vor. Diese ist in vielen Standardpolicen ausgeschlossen – einige Anbieter bieten aber erweiterte Deckung gegen Aufpreis.

Die Garantiesumme stellt den maximalen Betrag dar, den die Versicherung pro Schadenfall an Dritte auszahlt. In der Schweiz beträgt diese Summe üblicherweise zwischen 3 und 10 Millionen Franken. Eine höhere Garantiesumme bietet einen umfassenderen Schutz, insbesondere bei Personenschäden.

Ja, Schäden, die durch Kinder verursacht werden, sind in der Regel gedeckt. Allerdings haften Kinder unter sieben Jahren gesetzlich nicht für Schäden. Viele Versicherer bieten jedoch eine sogenannte Deliktunfähigkeitsklausel an, die auch Schäden durch deliktunfähige Kinder abdeckt.

Die Kündigungsfrist beträgt in der Regel drei Monate vor Ablauf des Versicherungsjahres. Es ist wichtig, diese Frist einzuhalten, da sich der Vertrag sonst automatisch verlängert. Einige Versicherer bieten auch ein einjähriges Kündigungsrecht an.

Die Privathaftpflichtversicherung für Mieter ist wichtig, um bei Unfällen und Schäden in der Mietwohnung finanziell abgesichert zu sein. Sie deckt Schäden ab, die der Mieter, seine Mitbewohner, Gäste oder Haustiere versehentlich verursachen. Dazu gehören zum Beispiel Wasserschäden, Schäden an Einrichtungsgegenständen oder Schäden an der Wohnungseinrichtung.

• Deckung: Die Privathaftpflichtversicherung übernimmt in der Regel die Kosten für Reparatur, Ersatz oder Schadenersatz bei Schäden, die der Mieter oder seine Haustiere verursacht haben.

• Unvorhergesehene Schäden: Sie deckt unvorhergesehene Schäden ab, die aus Versehen entstehen, z. B. ein überflutetes Waschbecken oder ein zerbrochenes Fenster.

• Normale Abnutzung: Die Privathaftpflichtversicherung deckt in der Regel keine Kosten für normale Abnutzung oder Schäden durch übermässige Beanspruchung, da diese in der Regel vom Vermieter getragen werden.

• Selbstbeteiligung: Bei einigen Versicherungen kann eine Selbstbeteiligung vereinbart werden, die im Schadensfall vom Mieter zu tragen ist.

• Versicherungsbedingungen: Die genauen Bedingungen für die Deckung von Mieterschäden können von Versicherung zu Versicherung unterschiedlich sein.

Beispiele für Schäden, für die eine Privathaftpflichtversicherung aufkommt:

1. Ein Kind spielt mit einem Ball und zerbricht dabei eine Fensterscheibe.

2. Eine Gewürzdose fällt auf den Herd und das Ceranfeld zerbricht.

3. Der Mieter lässt versehentlich das Waschbecken überlaufen und verursacht einen Wasserschaden.

4. Bei einer Party fällt ein Glas Rotwein auf den Teppich, der Teppich muss ersetzt werden.

Fazit: Die Privathaftpflichtversicherung ist ein wichtiger Schutz für Mieterinnen und Mieter in der Schweiz, um bei Schäden in der Wohnung finanziell abgesichert zu sein. Sie deckt unerwartete Schäden ab und sorgt dafür, dass der Mieter nicht auf den Kosten für Reparatur oder Ersatz sitzen bleibt. Aus diesem Grund verlangen viele Vermieter den Abschluss einer solchen Versicherung, um überhaupt einen Mietvertrag zu erhalten.