Salute
Confrontare la cassa malati: modelli, franchigia, risparmio
Come trovare il miglior mix tra premio, prestazioni e flessibilita, spiegato chiaramente.
Confrontare le casse malati non significa solo scegliere il premio piu basso. Modello, franchigia e assicurazioni complementari determinano flessibilita e costo reale. Questa guida mostra le leve principali e gli errori tipici.
1. Modelli: standard, medico di famiglia, HMO, Telmed
Il modello standard offre la massima liberta ma costa di piu. I modelli alternativi riducono il premio, ma richiedono un primo contatto (medico/HMO o telefonico).
La scelta dipende dallo stile di vita e dalla flessibilita desiderata.
- Standard: libera scelta, premio piu alto
- Medico/HMO: gestione centrale, premio piu basso
- Telmed: primo contatto telefonico, spesso piu economico
2. Franchigia: la leva piu importante
Piu alta la franchigia, piu basso il premio, ma maggiore il rischio in caso di cure. La franchigia ideale dipende dai bisogni attesi.
Spesso un valore “medio” realistico conviene piu degli estremi.
- Se stai bene: valutare franchigia piu alta
- Cure regolari: franchigia piu bassa spesso sensata
- Confrontare il costo annuo totale, non solo il premio
3. Regione premi e fasce d’eta
I premi variano per regione ed eta. Con trasloco o cambio fascia, conviene ricontrollare i premi.
Per i giovani adulti ci sono spesso aumenti significativi.
- Cambio regione: confrontare di nuovo
- Pianificare gli “scatti” di eta
- Verificare tariffe familiari
4. Valutare le complementari separatamente
Le complementari (es. ospedale semiprivato, dentale, medicina alternativa) non seguono automaticamente il cambio della base.
Spesso serve una valutazione sanitaria: pianifica a parte.
- Non disdire complementari alla cieca
- Confrontare le prestazioni
- Pianificare il cambio per tempo
5. Processo e scadenze
Il cambio dell’assicurazione di base e possibile ogni anno, ma solo entro le scadenze. Le complementari hanno condizioni di disdetta proprie.
Se reagisci tardi, perdi un anno di potenziale risparmio.
- Rispettare le scadenze di disdetta
- Assicurarsi la conferma della nuova cassa
- Includere tutti i membri della famiglia
Checklist confronto
Conclusione
Il mix migliore e personale. Scegliendo consapevolmente modello, franchigia e complementari, puoi risparmiare diverse centinaia di franchi l’anno senza rinunciare alle prestazioni.