Strategie
Die 5 häufigsten Versicherungslücken in Familienhaushalten
Wo trotz bestehender Policen Risiken bleiben – und wie Sie diese Lücken pragmatisch und bezahlbar schliessen.
Familien sind gut versichert – und trotzdem entstehen Lücken. Meist liegt es nicht an fehlenden Policen, sondern an unklaren Bedingungen, zu tiefen Limiten oder veralteten Annahmen. Dieser Überblick zeigt die fünf häufigsten Lücken in Familienhaushalten und gibt konkrete Hinweise, wie Sie Ihre Absicherung schnell prüfen können.
1. Zu tiefe Deckungssummen
Viele Familien versichern Standard-Limiten, die seit Jahren nicht angepasst wurden. Gerade bei Personenschäden können Kosten schnell in den Millionenbereich steigen.
Prüfen Sie, ob Ihre Limite mit den heutigen Risiken noch realistisch ist. Eine moderate Erhöhung ist oft günstiger als erwartet.
- Personenschäden: Reha, Pflege, Erwerbsausfall
- Sachschäden: teure Einbauten, Smart-Home, E-Mobility
- Drittansprüche: Langfristige Folgekosten
2. Mietsachschäden und Schlüsselverlust
Schäden in Mietobjekten werden oft unterschätzt. Besonders teuer wird es bei gemeinschaftlichen Schliessanlagen oder Spezialböden.
Nicht jede Haftpflicht deckt komplexe Mietsachschäden oder Schlüsselverlust standardmässig.
- Mitversicherte Personen im Haushalt
- Spezialausbau und Eigentum des Vermieters
- Schlüssellimiten und Ausschlüsse prüfen
3. Kinder & Deliktfähigkeit
Ob ein Kind haftbar ist, hängt vom Alter und der Situation ab. Viele Policen bieten eine sogenannte Deliktunfähigkeit-Deckung – aber nicht alle.
Gerade im Spiel oder bei Sportaktivitäten entstehen Schäden, die ohne passende Deckung am Haushalt hängen bleiben.
- Deckung für deliktunfähige Kinder
- Schäden bei Freunden, in Schulen, im Verein
- Vertragliche Abklärungen vor dem Abschluss
4. Haustiere als Risiko-Trigger
Kleine Haustiere sind oft eingeschlossen, für Hunde oder Spezialtiere gelten jedoch teilweise andere Regeln.
Bei aggressiven Vorfällen oder Schäden im öffentlichen Raum greifen oft Zusatzbedingungen.
- Ist der Hund explizit mitversichert?
- Besteht eine separate Tierhalterhaftpflicht?
- Gilt die Deckung auch im Ausland?
5. Unterversicherung im Hausrat
Hausrat wird selten aktualisiert. Bei Umzug, Neubeschaffung oder Renovationen entstehen stille Unterversicherungen.
Im Schadenfall wird dann nur anteilig ersetzt – auch wenn Sie „versichert“ sind.
- Wohnfläche und Inventarwert aktualisieren
- Wertsachen separat deklarieren
- Regelmässige Updates (mind. alle 2 Jahre)
Mini-Check in 30 Minuten
Fazit
Die meisten Lücken lassen sich ohne grosse Mehrkosten schliessen – wenn man weiss, wo zu prüfen ist. Ein strukturierter Check spart im Schadenfall viel Ärger und Geld.