Stratégie
Les 5 lacunes d’assurance les plus fréquentes dans les familles
Ou des risques subsistent malgre des polices existantes, et comment les combler de facon pragmatique et abordable.
Les familles sont souvent bien assurees, et pourtant des lacunes apparaissent. Ce n’est pas forcement un manque de polices, mais des conditions floues, des limites trop basses ou des hypotheses depassees. Cet aperçu montre les cinq lacunes les plus courantes et comment verifier rapidement votre protection.
1. Limites de couverture trop basses
Beaucoup de familles conservent des limites standard non adaptees depuis des annees. Les dommages corporels peuvent generer des couts de plusieurs millions.
Verifiez si votre limite reste realiste aujourd’hui. Une augmentation moderee coute souvent moins que prevu.
- Dommages corporels: rehab, soins, perte de gain
- Dommages materiels: installations, smart home, e-mobilite
- Pretentions de tiers: couts sur le long terme
2. Dommages locatifs et perte de cles
Les dommages dans un logement loue sont souvent sous-estimes. Les installations de fermeture communes ou les sols speciaux peuvent devenir tres couteux.
Toutes les RC ne couvrent pas automatiquement les dommages locatifs complexes ou la perte de cles.
- Personnes co-assurees au foyer
- Amenagements speciaux et biens du bailleur
- Verifier sous-limites et exclusions pour les cles
3. Enfants et responsabilite civile (capacité de discernement)
La responsabilite d’un enfant depend de l’age et de la situation. Certaines polices couvrent aussi les enfants non responsables juridiquement, mais pas toutes.
Les dommages lors de jeux ou d’activites sportives peuvent sinon rester a charge du foyer.
- Couverture pour enfants non responsables
- Dommages chez des amis, a l’ecole, en club
- Verifier les conditions avant de souscrire
4. Animaux domestiques: declencheur de risque
Les petits animaux sont souvent inclus, mais pour les chiens ou certains animaux, des regles differentes s’appliquent.
Pour des incidents ou dommages dans l’espace public, des conditions speciales peuvent s’appliquer.
- Le chien est-il explicitement couvert?
- Une RC detenteur d’animaux est-elle necessaire?
- La couverture vaut-elle aussi a l’etranger?
5. Sous-assurance en menage
Le contenu du menage est rarement mis a jour. Demenagement, achats ou renovations creent une sous-assurance silencieuse.
En cas de sinistre, l’indemnisation peut etre proportionnelle meme si vous etes “assure”.
- Mettre a jour surface et valeur d’inventaire
- Declarer les objets de valeur separement
- Actualiser regulierement (au moins tous les 2 ans)
Mini-check en 30 minutes
Conclusion
La plupart des lacunes se comblent sans gros surcout si l’on sait ou regarder. Un check structure evite beaucoup de stress et de couts en cas de sinistre.