Gesundheit
Krankenkasse vergleichen: Modelle, Franchise, Sparpotenzial
Wie Sie den besten Mix aus Prämie, Leistung und Flexibilität finden – klar erklärt.
Der Krankenkassenvergleich ist mehr als nur die günstigste Prämie. Modelle, Franchise und Zusatzversicherungen bestimmen, wie flexibel Sie sind – und wie viel Sie effektiv bezahlen. Dieser Leitfaden zeigt die wichtigsten Stellschrauben und typische Fehler.
1. Modelle: Standard, Hausarzt, HMO, Telmed
Standardmodelle bieten die grösste Freiheit, sind aber teurer. Alternative Modelle senken die Prämie, verlangen jedoch eine vorgelagerte Kontaktstelle.
Die Auswahl hängt von Ihrem Lebensstil und der gewünschten Flexibilität ab.
- Standard: freie Arztwahl, höchste Prämie
- Hausarzt/HMO: zentrale Steuerung, günstigere Prämie
- Telmed: telefonischer Erstkontakt, oft günstig
2. Franchise: Die wichtigste Stellschraube
Je höher die Franchise, desto tiefer die Prämie – aber desto höher das Risiko im Leistungsfall. Die ideale Franchise hängt von Ihrem erwarteten Gesundheitsbedarf ab.
Ein realistischer Mittelwert spart meist mehr als extreme Varianten.
- Gesund = höhere Franchise prüfen
- Regelmässige Behandlungen = tiefere Franchise sinnvoll
- Kosten pro Jahr vergleichen, nicht nur Prämie
3. Prämienregion und Altersstufen
Prämien variieren je nach Region und Alter. Wer umzieht oder in eine neue Altersstufe fällt, sollte die Prämien neu prüfen.
Bei jungen Erwachsenen gibt es oft deutliche Sprünge.
- Regionenwechsel? Prämien neu vergleichen
- Alterssprung frühzeitig einplanen
- Familientarife prüfen
4. Zusatzversicherungen separat bewerten
Zusatzversicherungen (z.B. Spital halbprivat, Zahn, Alternativmedizin) sind nicht automatisch beim Wechsel dabei.
Eine Gesundheitsprüfung ist meist erforderlich. Deshalb separat planen.
- Zusatzversicherungen nicht blind kündigen
- Leistungsumfang vergleichen
- Wechsel rechtzeitig planen
5. Wechselprozess und Fristen
Der Wechsel der Grundversicherung ist jährlich möglich, aber nur innerhalb der Fristen. Zusatzversicherungen haben eigene Kündigungsbedingungen.
Wer spät reagiert, verliert ein Jahr Sparpotenzial.
- Kündigungsfristen beachten
- Bestätigung der neuen Kasse sichern
- Alle Familienmitglieder einbeziehen
Checkliste Vergleich
Fazit
Der beste Krankenkassen-Mix ist individuell. Wer Modell, Franchise und Zusatzversicherungen bewusst wählt, kann mehrere hundert Franken pro Jahr sparen – ohne auf Leistung zu verzichten.